Usury yog ib qho cuab yeej los hloov cov neeg ua qhev

2024 Tus sau: Seth Attwood | [email protected]. Kawg hloov kho: 2023-12-16 16:06

Capitalism nyob rau hauv Russia, ntawm tag nrho nws cov lwm lub npe, kuj hu ua usurious. Qhov kev kuaj mob ua rau poob siab: thaum cov tub ceev xwm txhawj xeeb txog "tus nqi ntawm kev loj hlob ntawm kev lag luam", cov pej xeem tau muab cov nyiaj kawg rau cov tsev txhab nyiaj

Capitalism, uas pib tsim nyob rau hauv Russia yuav luag peb caug xyoo dhau los, yog hu ua txawv: "bandit", "comprador", "tsiaj", "peripheral", "oligarchic", thiab lwm yam. Yog tias tsis lees paub tag nrho cov ntsiab lus saum toj no, kuv yuav muab ib qho ntxiv: "usurious capitalism."

99% ntawm tag nrho cov teeb meem kev noj qab haus huv ntawm niaj hnub Russia yog generated precisely los ntawm usurious tus cwj pwm ntawm capitalism, uas tau pib hauv paus hauv peb lub teb chaws. Usury yog kev cai txhais tau hais tias kev coj ua ntawm kev tso nyiaj qiv thiab qiv nyiaj uas yuav tsis them rov qab ua ntej. Feem ntau yog vim qhov feem pua siab. Thiab qee zaum vim yog txhob txwm ua tsis tiav ntawm tus qiv. Nws tag nrho xaus nrog kev tshem tawm ntawm tus neeg tshuav nuj nqi thiab / lossis hloov nws mus rau "tus qhev nuj nqis".

Kuv tsis yog yuav tham txog usury feem ntau (raws li lub ntiaj teb tshwm sim). Ntawm cov ncauj lus no, kuv tau sau ib phau ntawv "Ntawm paj: qiv, tsev hais plaub, tsis quav ntsej", uas tau luam tawm rov qab rau xyoo 2011. Cov txheej txheem ntawm kev qiv nyiaj usurious nyob rau hauv Russia yog sawv cev los ntawm ob-tier banking system (Lub Central Bank ntawm Lavxias teb sab Federation thiab coj mus muag banks) ntxiv rau cov koom haum microfinance.

Cov neeg tau txais txiaj ntsig tseem ceeb ntawm cov nyiaj qiv thiab qiv yog cov tsev txhab nyiaj lawv tus kheej (lub lag luam qiv nyiaj hauv tuam txhab), cov koom haum tsis yog nyiaj txiag, pej xeem sector, thiab tsev neeg sector. Tsev neeg yog koj thiab kuv, cov tib neeg, cov pejxeem.

Lub txhab nyiaj qiv nyiaj rau cov tib neeg hauv Lavxias Federation: nrawm nrawm

Tam sim no kuv xav kos koj cov xim rau qhov teeb meem nrog qiv rau cov pej xeem ntawm Russia nyob rau hauv ob peb xyoos dhau los thiab tshwj xeeb tshaj yog rau xyoo no. Kuv yuav hais txog qee qhov kev ntsuas tseem ceeb uas qhia txog qhov muaj zog ntawm kev qiv nyiaj thiab theem ntawm cov nuj nqis hauv tsev.

Nyob rau lub sijhawm 2009-2014. muaj kev loj hlob tsis tu ncua ntawm kev qiv nyiaj rau cov pej xeem los ntawm tsev txhab nyiaj. Ntawm no yog cov ntaub ntawv ntawm qhov ntim ntawm cov nyiaj qiv tawm (trillion rubles):

2009 – 2, 6; 2010 – 3, 6; 2011 – 5, 4; 2012 – 7, 2; 2013 – 8, 8; 2014-8, 6.

Qee lub sij hawm nyob rau nruab nrab xyoo 2014, qiv nyiaj tsis loj hlob. Cov kws tshaj lij hais txog kev nplua nyiaj txiag ntawm Tebchaws Meskas thiab nws cov phoojywg yog qhov laj thawj tseem ceeb, uas tau pib thaum lub caij nplooj ntoo hlav xyoo ntawd. Cov tsev txhab nyiaj braced lawv tus kheej rau lub sij hawm nyuaj thiab qeeb lawv cov credit expansion nyob rau hauv rooj plaub. Ib qho ntxiv tom qab lub caij nplooj zeeg qiv nyiaj yog qhov tawg ntawm ruble pauv tus nqi, uas tau tso cai (lossis provoked) los ntawm Bank of Russia thaum Lub Kaum Ob Hlis 2014. Tab sis tom qab ib ntus, kev loj hlob ntawm kev qiv nyiaj rau cov pej xeem rov pib dua. Nov yog cov ntaub ntawv rau xyoo tas los no (trillion rubles):

2015 – 5, 9; 2016 – 7, 2; 2017 - 9, 2; 2018 - 12, 5.

Twb tau nyob rau xyoo 2017, cov ntaub ntawv sau tseg ntawm xyoo 2013 tau dhau mus, thiab xyoo 2018 cov nyiaj qiv tau muab rau cov pej xeem tau nce ntxiv los ntawm 36% piv rau yav dhau los. Cov xov xwm Lavxias tau hu nws tias "cov neeg siv qiv nyiaj boom." Tshaj li kaum xyoo, cov nyiaj qiv txhua xyoo uas tau muab los ntawm cov tsev txhab nyiaj tau nce yuav luag tsib zaug (ntau dua - 4, 8 zaug). Hom kev qiv nyiaj siv los ntawm cov pej xeem Lavxias: qiv nyiaj; los ntawm credit cards; tsheb qiv; neeg siv khoom (rau kev yuav khoom ntawm ntau yam khoom thiab kev pabcuam). Ib qho kev nce ntxiv ntawm cov nyiaj qiv hauv tuam txhab nyiaj thiab cov neeg siv khoom qiv nyiaj mus tsis tau raws li cov kev xav tau ntawm cov khoom thiab cov kev pabcuam, tab sis kom them cov nyiaj qiv yav dhau los, piv txwv li. mus refinance nuj nqis.

Cov paj laum ntawm cov nyiaj qiv - usurious

Tam sim no cov lus nug tom ntej: ntawm cov paj laum dab tsi hauv tuam txhab nyiaj qiv nyiaj rau pej xeem? Ntawm no yog cov ntaub ntawv ntawm Lub Txhab Nyiaj Txiag ntawm Russia ntawm qhov hnyav nruab nrab tus paj laum ntawm ruble qiv rau cov tib neeg hauv lub Tsib Hlis 2019: rau qiv txog 1 lub hlis - 15.81%. Thiab rau cov nyiaj txais los ntawm 1 mus rau 3 lub hlis - 14, 40%; los ntawm 3 mus rau 6 lub hlis - 18, 38%; los ntawm 6 mus rau 12 lub hlis - 15, 23%. Nyob rau hauv ntau lub teb chaws ntawm lub ntiaj teb no muaj kev txwv rau cov paj laum ntawm cov nyiaj qiv, thiab muaj xws li paj laum yuav raug cais raws li "usurious".

Cia kuv ceeb toom rau koj tias nyob rau hauv tsarist Russia thaum pib ntawm lub xyoo pua nees nkaum, qhov siab tshaj plaws tau teem rau 12 feem pua. Txhua yam uas yog los ntawm saum toj no tau suav hais tias yog kev qiv nyiaj tsis txaus, thiab cov neeg qiv nyiaj no raug txim los ntawm txoj cai. Lub hwj chim raws li ib tug mantra tau tshaj tawm incantations ntau xyoo txog qhov yuav tsum tau txo cov paj laum ntawm txhua hom qiv (tsis yog rau cov tib neeg, tab sis kuj rau cov koom haum raug cai). Thiab tsis muaj dab tsi hloov."

Nov yog cov ntaub ntawv ntawm Lub Txhab Nyiaj Txiag ntawm Russia ntawm qhov hnyav nruab nrab ntawm ruble qiv rau Lub Ib Hlis 2011: rau cov nyiaj qiv txog 1 lub hlis - 14.0%; los ntawm 1 mus rau 3 lub hlis - 19.5%; los ntawm 3 mus rau 6 lub hlis - 31.8%; los ntawm 6 mus rau 12 lub hlis - 30.4%. Yog lawm, ntawm cov nyiaj qiv rau ntau tshaj 1 lub hlis, cov paj laum tau txo txij li lub sijhawm ntawd. Tab sis ntawm luv luv ruble qiv (txog 1 lub hlis) tsis tsuas yog txo qis, tab sis txawm tias nce me ntsis (los ntawm 14.0 txog 15.81%). Qhov no yog vim qhov tseeb tias niaj hnub no cov pej xeem xav tau, ua ntej ntawm tag nrho cov, rau lub sij hawm luv luv (mus txog 1 lub hlis). Lawv ntshai yuav qiv nyiaj ntev dua, thiab cov tsev txhab nyiaj kuj ntshai muab. Nws kuj tseem ceeb heev uas cov nyiaj qiv los ntawm cov tsev txhab nyiaj loj yog kim dua los ntawm lwm tus.

Raws li lub Tsib Hlis 2019, qhov hnyav nruab nrab cov paj laum rau ruble-denominated qiv ntawm 30 lub tsev txhab nyiaj hauv Lavxias tau ua raws li hauv qab no: mus txog ib hlis - 17.53%; los ntawm 1 mus rau 3 lub hlis - 20, 19% yog '; los ntawm 3 mus rau 6 lub hlis - 17,06% yog '; los ntawm 6 mus rau 12 lub hlis - 15,66%. Raws li koj tuaj yeem pom, cov nyiaj rau cov pej xeem los ntawm cov tsev txhab nyiaj loj (xws li Sberbank, VTB, Alfa, Rosbank, thiab lwm yam) yog kim dua li cov tuam txhab qiv nyiaj uas tsis yog ib feem ntawm lub tuam txhab "cov neeg tseem ceeb". Cov tuam txhab nyiaj qiv nyiaj no yog cov neeg ua lag luam nyob hauv lub lag luam qiv nyiaj luv luv. Piv txwv li, nyob rau ntau thaj chaw deb ntawm lub teb chaws, tib lub tsev qiv nyiaj uas muaj nws tus kheej ceg yog Sberbank.

Kev loj hlob ntawm cov nuj nqis thiab cov nuj nqis load

Qhov ntim ntawm cov nuj nqis ntawm cov pej xeem ntawm cov nyiaj qiv tawm yog loj hlob sai. Raws li lub txhab nyiaj ntawm Russia, thaum kawg ntawm thawj peb lub hlis twg ntawm 2018 nws yog 12.5 trillion rubles. Thiab raws nraim ib xyoos tom qab, i.e. Thaum kawg ntawm lub quarter thib 1 ntawm 2019, nws loj hlob mus rau 15.4 trillion rubles, piv txwv li. los ntawm 23.3%. Thiab txij li lub Tsib Hlis 1 ntawm lub xyoo no (cov ntaub ntawv tseeb los ntawm Bank of Russia), daim duab tau nce mus rau 15.74 trillion rubles. Los ntawm txoj kev, thaum pib ntawm 2013 lub ntim ntawm cov nuj nqis ntawm cov nyiaj qiv tsuas yog 8.5 trillion rubles. Nws hloov tawm hais tias nyob rau hauv me ntsis tshaj li rau xyoo, cov nuj nqis tau yuav luag ob npaug. Cov no yog cov nuj nqis siab heev ntawm kev loj hlob, tshwj xeeb tshaj yog tawm tsam qhov kev lag luam tsis zoo (GDP kev loj hlob xyoo tas los, raws li Rosstat cov ntaub ntawv, yog 2.3%, thiab hauv 2013-2017 yuav luag tsis muaj kev loj hlob txhua). Thiab tseem tiv thaiv keeb kwm yav dhau los ntawm cov nyiaj tau los tiag tiag ntawm cov pej xeem tau ntau xyoo. Yog tias thaum kawg ntawm lub quarter thib 1 ntawm 2018 tus nqi nruab nrab ntawm cov nuj nqis ntawm ib tsev neeg yog 221.8 txhiab rubles, tom qab ntawd ib xyoos tom qab nws twb yog 273.6 txhiab rubles.

Cov no yog cov duab tseeb. Piv txwv li, qhov ntim ntawm cov nuj nqis qiv piv nrog cov nyiaj tau los ntawm cov tsev neeg li cas? Raws li lub txhab nyiaj ntawm Russia kwv yees, thaum kawg ntawm lub quarter thib 1 ntawm 2017, cov nuj nqis yog 23% ntawm cov nyiaj tau los txhua xyoo, thiab ib xyoos tom qab ntawd nws tau nce mus rau 28% (qhov taw qhia ntawm qib ntawm cov pej xeem cov nuj nqis load). Cov nuj nqis noose nyob ib ncig ntawm caj dab ntawm cov neeg qiv nyiaj hauv tuam txhab nyiaj yog nruj dua thiab ntau dua. Thaum kawg ntawm lub xyoo no, raws li cov kws tshaj lij, qhov ntim ntawm cov nuj nqis qiv nyiaj ntawm cov tib neeg tuaj yeem loj hlob mus rau 16.6 trillion rubles, thiab cov nyiaj tau los tiag tiag, raws li tsoomfwv cov lus tshaj tawm, - los ntawm 1% (A. Kudrin, txawm li cas los xij, hu ua daim duab kawg " optimistic dhau lawm”). Nws yog qhov pom tseeb tias thaum kawg ntawm lub xyoo qhov taw qhia ntawm cov nuj nqis qiv nyiaj hauv cov nyiaj tau los txhua xyoo yuav tshaj li ntawm 30%. Hauv qee thaj tsam, theem ntawm cov nuj nqis thauj khoom twb dhau 50%. Cov kws tshaj lij suav tias Kalmykia thiab Tuva yog "cov thawj coj". Tshaj 40% theem ntawm cov nuj nqis tsev neeg hauv Chuvashia, Irkutsk cheeb tsam.

Qhov taw qhia tseem ceeb yog "qhia ntawm cov neeg muaj nuj nqis qiv nyiaj rau cov tsev txhab nyiaj hauv tag nrho cov neeg ua haujlwm". Thaum pib ntawm lub xyoo caum no, qhov kev faib tawm no tsawg dua 50%. Thaum pib ntawm 2016, twb muaj ib nrab ntawm cov neeg ua haujlwm cov nuj nqis (txog 40 lab tus tib neeg). Thiab thaum pib ntawm 2017, lawv feem tau tshaj 60% (hauv cov ntsiab lus tseeb, tus naj npawb ntawm cov nuj nqis yog 44, 7 lab tus tib neeg). Xyoo tas los, tus naj npawb ntawm cov nuj nqis qiv nyiaj rau tsev txhab nyiaj muaj txog 45 lab tus tib neeg.

Nws yog ib qho tseem ceeb uas thaum pib ntawm lub xyoo no, tus naj npawb ntawm cov ntawv cog lus qiv nyiaj ntawm cov tsev txhab nyiaj thiab cov pej xeem suav nrog, raws li Central Bank ntawm Lavxias Federation, mus txog 110.7 lab. Ib qho xwm txheej nthuav tawm: muaj ntau tshaj li ob qhov nyiaj qiv rau ib tus neeg tshuav nuj nqi. Raws li United Credit Bureau (OKB), 26% ntawm tag nrho cov neeg qiv nyiaj muaj peb lossis ntau daim ntawv cog lus qiv nyiaj. Kwv yees li 6% ntawm cov nuj nqis muaj ntau tshaj li tsib qhov qiv nyiaj. Feem ntau, ib tug neeg nrhiav kom tau txais cov nyiaj qiv tshiab txhawm rau txhawm rau rov qab cov nuj nqis ntawm cov qiv qiv yav dhau los nrog nws cov kev pab.

Cov nuj nqis thauj khoom, los yog lub kaw ntom nti nyob ib ncig ntawm caj dab ntawm cov nuj nqis

Lwm qhov kev qhia tseem ceeb uas qhia txog qhov xwm txheej txaus ntshai yog theem ntawm cov nuj nqis tam sim no. Qhov no yog qhov sib faib ntawm cov nuj nqis txhua hli rau kev pabcuam qiv nyiaj hauv cov nyiaj tau los txhua hli ntawm cov tib neeg. Raws li National Bureau of Credit Histories (NBCH), theem ntawm cov nuj nqis tam sim no - qhov piv ntawm cov nyiaj them txhua hli ntawm tag nrho cov nyiaj qiv rau cov nyiaj tau los txhua hli - yog 23% thaum lub Plaub Hlis 1. Qhov nyuam qhuav luam tawm S&P tsab ntawv ceeb toom txog qhov teeb meem nrog cov teeb meem qiv nyiaj hauv CIS lub teb chaws hais txog cov nuj nqis ntau dua - 25% (pom meej, nws qhia txog qhov xwm txheej tom qab). Tab sis tus nqi ntawm 23 lossis 25% yog "qhov nruab nrab kub hauv tsev kho mob."

Cov ntaub ntawv qhia txog tus nqi ntawm kev pabcuam qiv nyiaj uas cuam tshuam nrog cov nyiaj tau los ntawm txhua tus pej xeem ua haujlwm. Thiab yog tias cov nuj nqis no cuam tshuam nrog cov nyiaj tau los ntawm cov neeg siv nyiaj qiv thiab muaj nuj nqis rau lub txhab nyiaj, ces tus lej yuav yog 44%. Cov no yog cov ntaub ntawv raug cai ntawm Bank of Russia. Thiab ntawm no yog qee cov ntaub ntawv nthuav qhia los ntawm United Credit Bureau (OKB). Thaum kawg ntawm xyoo tas los, kwv yees li 8 lab tus tib neeg tau them ntau dua ib nrab ntawm lawv cov nyiaj tau los rau cov nyiaj qiv nyiaj txhua hli. Thiab 4% ntawm cov neeg qiv nyiaj (yuav luag 2 lab tus tib neeg) siv ntau dua 90% ntawm cov nyiaj tau los ntawm cov nyiaj qiv. Thiab ntawm no yog cov ntaub ntawv tshiab tshaj plaws rau lub Rau Hli xyoo no: raws li hauv qab no los ntawm kev soj ntsuam ntawm World Bank thiab Rospotrebnadzor, txhua tus neeg tshuav nuj nqi plaub siv 75% ntawm nws cov nyiaj tau los ntawm kev pabcuam nuj nqis rau lub txhab nyiaj.

Nws hloov tawm tias txawm tias qhov nruab nrab ntawm cov nuj nqis rau kev pabcuam qiv nyiaj hnub no yog piv rau theem ntawm cov nuj nqis rau them ntau yam se ncaj qha thiab tsis ncaj, uas ua rau 30-35% ntawm cov nyiaj tau los. Yog li, lub xeev thiab cov tsev txhab nyiaj deprived ib tug neeg ntawm feem ntau ntawm nws cov nyiaj tau los.

Koj tuaj yeem kwv yees. Rau cov neeg uas muaj nuj nqis rau cov tsev txhab nyiaj, qhov feem ntawm cov nyiaj tau los txawv teb chaws yog sib npaug: 30% (cov se) + 44% (cov nuj nqis qiv nyiaj) = 74%. Qhov zoo tshaj plaws, tus neeg muaj ¼ ntawm cov nyiaj tau los, ntawm qhov kev siv nyiaj uas nws yuav tsum tau them rau vaj tse thiab cov nuj nqis hauv zej zog, nws xav tau khaub ncaws, zaub mov, lwm yam khoom tseem ceeb, nrog rau kev thauj mus los, kev kho mob thiab lwm yam kev pabcuam. Pom tseeb, tsuas yog ob peb ua tiav hauv qhov no, nws cov nyiaj tau los yog ob peb zaug siab dua li qhov nruab nrab hauv lub tebchaws. Ntawm no yog lub hauv paus ntawm kev txom nyem thiab kev txom nyem.

Kev qiv nyiaj tsis txaus: qhov xwm txheej yog qhov ceeb toom thiab ua tib zoo camouflaged

Nws tau dhau los ua nyuaj rau cov pej xeem tsis yog tsuas yog them rov qab xwb, tab sis txawm tias cov kev pabcuam qiv nyiaj. Txawm hais tias raws li cov ntaub ntawv ntawm lub txhab nyiaj ntawm Russia, thaum kawg ntawm thawj peb lub hlis twg ntawm lub xyoo no, tus nqi ntawm cov teeb meem qiv rau cov tib neeg muaj txog 1.6 trillion rubles. Qhov no yog ntau tshaj 10% ntawm tag nrho cov nuj nqis ntawm cov pej xeem mus rau Lavxias teb sab bank.

Cov teeb meem qiv - cov uas ncua sij hawm them nyiaj ntau tshaj 60 hnub. Cov kws tshaj lij hais tias daim duab no yog underestimated grossly. Kuv tau ntsib cov kws tshaj lij kev ntsuam xyuas, raws li qhov ua tsis tiav tiag tiag hauv kev them nyiaj rau txhua qhov qiv thib ob (tsuas yog rau ntau, qhov kev ncua tseem tsis tau tshaj qhov pib ntawm 60 hnub).

Kev nyuaj nrog kev pabcuam thiab ntau ntxiv nrog rau kev them rov qab cov nyiaj qiv los ntawm cov tib neeg tau loj hlob. Cov tsev txhab nyiaj tab tom sim zais qhov xwm txheej nce ntxiv, zais nws los ntawm Central Bank ua tus tswj hwm nyiaj txiag. Piv txwv li, los ntawm restructuring cov nyiaj txais (hloov cov nqe lus ntawm daim ntawv cog lus qiv). Nws kuj tsis yog qhov tsis yooj yim rau kev qiv nyiaj thib ob uas tau muab rau tus neeg siv khoom hauv tib lub txhab nyiaj txhawm rau txhawm rau rov ua dua thawj tus nrog nws cov kev pab.

Kudrin thiab Oreshkin tsuas yog tos txog kev kub ntxhov, tab sis rau ntau lab tus pej xeem nws twb tuaj lawm

Qhov xwm txheej qiv nyiaj muag khoom tau dhau los ua phem heev. Nag hmo, Tus Thawj Saib Xyuas Nyiaj Txiag, Alexei Kudrin, tau hais lus ntawm Lub Xeev Duma. Nws tau mob siab rau kev loj hlob txaus ntshai ntawm cov neeg siv qiv nyiaj hauv tebchaws Russia, uas xyoo 2019 thiab 2020 yuav yog 20% txhua. Nws hais tias qhov no tuaj yeem coj kev lag luam ntawm Lavxias Federation mus rau qhov tseem ceeb. Nws yog ib qho tseem ceeb uas txawm tias Minister of Economic Development Maxim Oreshkin pib suab lub tswb. Nws twb tau hais ob peb zaug tias kev loj hlob ntawm cov neeg siv khoom qiv yog qhov txaus ntshai ntawm kev lag luam nyiaj txiag hauv Lavxias. Tsis tas li ntawd, nws taw qhia tias ib nrab ntawm cov neeg siv khoom qiv nyiaj tsis muaj kev nyab xeeb. Thiab qhov no yog qhov txaus ntshai rau cov tuam txhab lag luam thiab.

Nyob rau hauv lem, lub taub hau ntawm Central Bank Elvira Nabiullina nyob twj ywm, ntseeg hais tias lub txhab nyiaj ntawm Russia "tso tseg qhov teeb meem nyob rau hauv kev tswj" thiab hais tias tam sim no tsis muaj " npuas" nyob rau hauv khw muag khoom qiv.

Nws yuav tsum raug sau tseg tias Kudrin thiab Oreshkin tau pom qhov kev hem thawj los ntawm kev qiv nyiaj muag khoom. Tab sis lawv tsuas yog tham txog kev hem thawj rau tus nqi ntawm kev txhim kho kev lag luam, pom tias nws yog kev lag luam macroeconomic (pom meej, lawv feem ntau txhawj xeeb txog kev ua raws li cov lus qhia ntawm May Thawj Tswj Hwm tsab cai lij choj ntawm tus nqi ntawm kev loj hlob ntawm kev lag luam).

Tab sis txawm tias ua ntej qhov kev cia siab ntawm kev lag luam pib pib, ntau tus neeg siv nyiaj hauv tuam txhab pom lawv tus kheej hauv cov nuj nqis ntxiab. Rau lawv, qhov kev kub ntxhov twb los txog lawm. Thiab twb muaj ntau lab tus neeg raug tsim txom los ntawm kev siv nyiaj hauv tsev. Ob tus nom tswv thiab cov thawj coj ntawm Bank of Russia tsis pom qhov teebmeem no. Thiab raws li qhov tseeb tias tsis yog txhua lub khw muag khoom qiv nyiaj tau txais kev nyab xeeb (uas Oreshkin txhawj xeeb txog), cov tsev txhab nyiaj yuav muaj peev xwm rub tawm yam uas tshuav rau tib neeg. Tab sis kuv yuav tham txog qhov "microeconomic" theem ntawm qhov teeb meem no rau lwm zaus.